【点击文末小法式，免费咨询执法问题】发生交通事故，人们除了报警、拨打120以外，另有一个报备的电话要打，那就是关于车辆保险理赔的事宜，普通交通事故，理赔法式相对简朴，可要是自已车跟自已车碰撞了，保险公司能否免赔，应如那边理？网友咨询：同一被保险人两车互撞，应如那边理？广西道森状师事务所刘娟状师解答：凭据《保险法》第五十条第二款的划定，责任保险是指以被保险人对圈外人依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。与产业损失保险某人身意外保险差别，责任保险不以被保险人实际产业损失某人身损害为条件，而是以被保险人的无形赔偿责任为承保工具，必须以被保险人对外负担执法责任为赔付条件。因此，同一被保险人的差别车辆相撞发生事故时，由于被保险人不能成为自己的侵权主体，组成责任基础的侵权执法关系不存在，故因被保险的灵活车事故导致的被保险人身或产业损失，不能作为本车的灵活车责任保险受害人向保险人请求赔偿。

被保险人的人身或产业损失只能通过人身意外险或其他非责任的产业保险获得赔付。刘娟状师剖析：互为车损之所以合理，是因为首先有商业圈外人责任险条款为依据。条款第3条划定“圈外人是指被保险车辆发生意外事故遭受人身伤亡或者产业损失的人，但不包罗投保人、被保险人、保险人和保险事故发生时被保险灵活车本车上的人员”，第5条划定“下列损失和用度，保险人不卖力赔偿：被保险人或驾驶人以及他们的家庭成员的人身伤亡及其所有或保管的产业的损失”。

由此可知，发生保险事故时，商业三者险赔偿的规模是不包罗被保险人或者被保险人的产业的，这时发生保险事故商业三者险是不适用于被保险人的。而条款这样划定的原因就在于此类事故如果发生，保险人显然无法区分是意外事故还是居心行为，为了防止被保险人制造保险事故，从而在制度上举行了一些设计，以有效消除这种道德风险。

刘娟，女，1983年10月出生，祖籍湖南邵东，结业于西南政法大学诉讼法专业，法学硕士。2010年开始从事执法职业，曾在大型团体公司担任法务，获得广泛好评。

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